L’achat d’une maison au Portugal ou ailleurs est toujours un moment important dans la vie d’une famille mais c’est aussi un moment de réflexion et de préoccupation. Entre la connaissance et la collecte de toute la documentation nécessaire, la demande de prêt immobilier auprès de diverses banques et leur analyse et comparaison peut être très stressant. En fin de compte, en raison de l’inexpérience et même du manque de connaissances du sujet, les acheteurs finissent par prendre des décisions qui ne sont pas toujours les bonnes.
Sur cette page, vous pourrez découvrir 5 choses qu’il est préférable de savoir avant d’emprunter pour faire un achat immobilier au Portugal et qui vous aideront peut-être à faire les bons choix.
Contact agent immobilier francophone au Portugal
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Prêts immobiliers offerts par les banques
Pour faire simple, si vous êtes déjà client d’une banque portugaise pour divers produits comme un compte en banque, alors vous êtes déjà leurs clients. En cas de prêt immobilier pour acheter au Portugal, la banque n’aura pas à faire de gros efforts pour vous gagner comme client de vous gagner comme client. La conséquence ? La proposition ne sera certainement pas la plus intéressante que vous pourriez obtenir.
Il est donc conseillé de vous rendre dans différentes banques portugaises et comparer les offres : frais du prêt immobilier, écarts, commissions, délais, autres coûts du processus d’achat de votre maison au Portugal.
Cette analyse et cette comparaison sont essentielles non seulement pour choisir la meilleure proposition mais aussi pour la négocier.
L’étalement n’est pas toujours la chose la plus importante
En ce qui concerne les prêts au logement en règle générale, l’indicateur qui reçoit le plus d’attention est l’écart. Et c’est un point important, cela représente l’intérêt que la banque gagnera en vous accordant un prêt mais il y a d’autres éléments que vous devriez analyser dans les propositions qui vous sont présentées.
Nous vivons un moment où les spreads sont très faibles, atteignant 1%. La banque va donc certainement essayer de compenser en vous vendant d’autres produits, tels que l’assurance vie et multirisque, les cartes de crédit ou les comptes salaires, entre autres.
Par exemple, si vous avez une offre avec une marge faible mais une assurance vie et multirisque avec une valeur très élevée, cela pourrait vous dédommager pour une offre d’une autre banque avec une marge plus élevée et une assurance plus faible, même si la valeur de celles-ci tend à se dégrader au cours de la vie. Il faut donc effectuer différents types de comparaisons.
Prêt immobilier dans un banque, assurance dans une autre !
L’idée générale est que la banque qui fournit le prêt immobilier au Portugal devrait être la même que celle qui vous fournit l’assurance vie et l’assurance multirisque. Ces assurances sont une exigence obligatoire pour les banques car elles constituent la garantie contre le risque associé aux prêts immobiliers, puisque les valeurs de ce type de financement sont toujours élevées.
Toutefois, sachez qu’il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance vie et multirisque dans la même banque où vous souscrivez le crédit. Les primes d’assurance peuvent devenir aussi élevées que le crédit immobilier lui-même. Vous devriez donc évaluer soigneusement les diverses hypothèses, à l’intérieur et à l’extérieur de votre banque, concernant l’assurance vie et l’assurance multirisque. Ce n’est qu’ainsi que vous aurez une idée de l’option la plus avantageuse pour votre situation.
Prêt pour achat immobilier portugais: documents requis
Le processus de financement d’une maison au Portugal est assez bureaucratique, divisé en plusieurs étapes, dans lesquelles différents documents sont nécessaires.
- Dans une phase d’analyse et de pré-approbation du crédit, vous pouvez vous attendre à ce qu’on vous demande des documents tels que le compte de résultat, le document d’identification ou la carte des responsabilités de la « Banco de Portugal » (BdP), entre autres.
- Dans l’étape suivante, l’évaluation du bien immobilier portugais, il vous sera demandé de fournir des documents tels qu’un registre foncier ou un plan de l’immeuble.
- Enfin, au moment de l’approbation et du marquage de l’acte, vous devrez certainement fournir des documents tels qu’un certificat énergétique, une licence d’utilisation ou un projet de construction approuvé, par exemple.
Afin que vous puissiez être plus efficace dans la collecte de toute la documentation, il est préférable de demander dès le début de votre processus d’achat immobilier au Portugal, une liste de tous les documents dont vous aurez besoin dans les différentes phases. Ainsi, vous éviterez les délais d’attente pour les documents et par conséquent, les retards dans le financement de votre nouvelle maison.
Achat immobilier portugais: coûts après emprunt
Le montant que vous allez payer pour acheter votre maison au Portugal n’est pas seulement le montant que vous payez au vendeur. Lors de l’achat d’une maison, vous devez compter sur des dépenses telles que l’IMT, les droits de timbre et les frais d’acte, entre autres.
Par la suite, vous ne devez pas négliger d’autres dépenses qui auront du poids dans la gestion de votre budget familial à long terme, comme l’IMI, les frais de copropriété, l’entretien de la propriété ou l’impôt sur les gains en capital, si ceux-ci existent.
Il est nécessaire que vous preniez en compte les coûts du processus d’achat immobilier dans sa totalité, en incluant :
- Les taxes
- Les frais du crédit immobilier
- Les taxes
- Les dépenses à considérer après l’achat immobilier
L’information, la demande et l’analyse des différentes propositions de prêts au logement sont les mots d’ordre pour choisir la meilleure option de crédit et vous aideront certainement à maintenir la santé de vos finances personnelles et familiales.
